二胎或借錢優質網-當舖貼現

“2010年將會把調整和優化結構放在第一位，重點支持國家政策支持性行業和質地優良的中小企業。” 2009年上半年信貸投放頗為激進的中國銀行管理層，日前在三季度分析師業績分析會上明確表示。在剛結束的三季度分析師業績分析會上，銀行貼現占比遞減 2010年信貸總量或高於6萬億.

建設銀行表示，該行2010年貸款需求預計不會有明顯下降——建行明年貸款增速會較今年下降，增量也可能低於今年，但這個增量的絕對數將會不低。

工商銀行也表示，明年銀行業整體信貸規模雖然會較今年有所下降，但是由於項目貸款有一定持續性，估計新增貸款總量不太可能下降到6 萬億以下。

從三季報看，上市銀行有三個“正面”變化值得關註。一是凈息差環比回升。資產重定價影響逐步消除，資產負債結構改善及市場利率的提升推動上市銀行三季度凈息差環比平均上升12bp。分析師認為，上市銀行凈息差向上趨勢確認。二是資產質量繼續保持穩定。上市銀行三季度不良貸款繼續實現雙降。2009年三季度末不良余額較中期下降136.8億元，不良率下降至1.42%。

由於資產質量改善，撥備計提力度減輕，信用成本整體有所下降，準備金覆蓋率提升7.4個百分點至155.5%。三是貸款貼現結構顯著改善。上市銀行三季度貸款環比增長2.2%，雖然貸款增速下降，但結構繼續改善，高收益貸款占比上升。各銀行票據貼現占比均出現明顯下降，平均下降約5個百分點。

　　分析師認為，未來上市銀行新增貼現貸款結構將繼續改善，活期化趨勢有望延續，銀行貸款議價能力將逐步恢復，市場利率繼續上升，息差穩步進入上升通道，從而推動業績進一步增長。在不考慮未來加息影響的情況下，分析師預計上市銀行合計凈利潤2009-2011年將分別增長 14%、25%和22%。

    中國工商銀行票據營業部通過全國電子商業匯票系統成功為上海銀行辦理了一筆電子商業匯票轉貼現業務，這是全國首筆電子商業匯票轉貼現業務。據介紹，這筆轉貼現業務的辦理過程總共才用了不到30秒的時間，充分展現了電子票據的魅力。

　　商業匯票作為國內大宗商品貿易的主要支付手段，具有金額大、期限長、融資簡捷、有銀行或大型企業作為付款保證等特點，在國內得到了廣泛應用。但在日常交易中，由於傳統商業匯票是紙質的，存在保存攜帶安全性較差、背書轉讓要求嚴格、流轉交易不便等情況，在一定程度上妨礙了商業匯票的進一步推廣。

    而電子商業匯票則是由出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。與紙質商業匯票相比，其具有以數據電文形式簽發、流轉，並以電子簽名取代實體簽章的突出特點，其對於杜絕偽造、變造票據案件，降低企業結算成本、提升結算效率、控制融資風險具有十分重要的作用。

         銀行為了擴大服務，力求進一步做好中小企業服務工作，做到產品創新配合融資需求為積極應對全球金融風暴，扶持全市中小企業健康發展，上海農商銀行通過大量的市場調研，突破傳統業務模式，陸續開發或正在研發一系列的新型小企業融資產品：如應收賬款質押貸款、法人賬戶投資、營運資金貸款、週轉限額貸款、臨時貸款、票據代理貼現、支票授信。

　　同時，針對行業特征和小企業生命周期，該行正在研發小企業融資產品組合方案，力求最大限度滿足小企業多樣化融資需求，最大限度節省小企業財務成本。

　　制度創新力求服務便捷在開發新產品的同時，銀行不斷創新中小企業信貸業務管理制度，簡化業務流程，希望能為客戶提供更便捷、便利的各類服務。

  　       蘇格蘭皇家銀行(RBS)近期發布研究報告顯示，一方面與2009年上半年相比，MSCI中國指數成份股公司2009年下半年的營收與毛利前景總體上更為樂觀；另一方面2009年下半年可能有相當多的銀行貸款會進入實體經濟。

　　     “我們出席業績報告會所獲得一個重要信息是：更多銀行貸款將有望在2009年下半年進入實體經濟。”7月和8月貼現匯票到期使得流動資金撤出A股，但 據水泥生產商和鐵路建造商預計，2009年下半年和2010年的實物商品訂貨量將大幅上升，超過 2009年上半年的水平。

             國有大型銀行將不會像小銀行那樣面臨資本掣肘。目前看，人們過多關註月度貸款總量，而不是更為重要的中長期貸款組合；相對於貼現匯票，月度貸款組合的金額已經有所上升。與此同時，由於2010年美國消費前景疲軟，中國政府熱切希望維持促增長政策。

       金融海嘯爆發，被視為「最安全投資」的貨幣市場基金亦難幸免，需政府出手救助。包括富達投資及先鋒集團等投資基金計劃推出業界緊急自救機制，成立流動資金交換銀行，協助同行應付一旦出現類似去年9月的贖回潮。

       為了鞏固市場信心及免再被贖回潮殺個措手不及，幾間大型投資基金公司，包括富達投資丶先鋒集團及美盛計劃成立流動資金交換銀行，參加的基金要付出費用，一旦再次發生贖回潮，便可動用現金支援。流動資金交換銀行可以面值買入這些基金的股票，亦可向聯儲局貼現窗借錢，但計劃不會擔保貨幣基金投資證券違約的情況。

     華爾街的投資銀行現在計畫大量買進所謂的「壽險貼現保單」，即是久病不癒者或老年人的保單，然後把這些保單予以證券化，再包裝成債券，賣給投資人。投資人等於替這些保單負擔保費，而保戶去世後的賠償金則歸投資人所有。

     過去幾年都有在美國及台灣銷售，銷售方式是「保單貼現」，話術則是強調「慈惠、互助」的精神。其實簡單來說，就是看準很多壽險保單都是等我們死亡之後給付，但是對於生病的人或是貧困的人，其實是希望「生前」拿到錢可供花費，而非死後拿到錢，於是就有人做保單貼現，美其名是慈惠，但買到保單貼現的人卻是希望保戶「趕快死」，因為這樣的投資回報率「比較高」！

      這種商品的投資概念是在於保戶死得愈早，投資人賺得愈多，但是保戶活得愈長，就代表投資人賺得愈少，甚至還會虧本。

為因應國庫短期資金調度需要提升財務運作效能，財政部國庫署表示，各銀行、保險業、票券金融公司及中華郵政股份有限公司，均可直接參加國庫券投標；自然人及其他法人如欲購買，請委託「票券金融管理法」所規定之票券商，以票券商名義參加投標。標售方式採單一利率標，按貼現方式公開標售發行。

貼現在貨幣市場活動中處於中心地位，而票據貼現和發放貸款，都是銀行的資產業務，都是為客戶融通資金，但二者之間卻有許多差別。

票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。票據貼現市場與其他市場相比較，有許多特殊的優點。

對銀行來說，貼現銀行可獲得如下利益：利息收益較多；資金收回較快；資金收回較安全等。對於貼現企業，通過貼現可取得短期融通資金。

請問會計法的改變,使貼現問題有改變嗎,新書說貼現到期付款不用作分錄,但是網路上跟舊書都要做分錄,可以請各位幫幫忙,清楚的寫出來嗎,謝謝各位的幫忙.

市場普遍預計歐洲央行將在今日召開的政策會議上把基準利率降貼現至1%的低位，並就是否使用非傳統政策措施來增加貸款作出決定。此前接受調查的43家私人銀行全部預計，歐洲央行將減息25個基點，因央行行長特裡謝4月份幾乎是提前宣佈了減息決定。

UniCredit首席經濟學家安努齊亞塔在發給客戶的一份研究報告中指出，貨幣供應量增速的放緩程度超過預期，且貸款標準也進一步收緊；這將促使歐洲央行在5月份把基準利率降貼現至1.0%，這大概會是該行最後一次減息。

IMF呼籲國際社會採取更大膽的貼現措施，以恢復金融系統健康，支援經濟復蘇：

第一，推進金融部門重組是眼下當務之急。
第二，放鬆貨幣政策，尚有空間的經濟體應進一步降低利率。
第三，實施財政刺激政策。如果明年不擴大財政刺激措施，那至少也應該保持。